Le chapitre 7 peut-il prendre de l'argent à votre retraite?
Dans une faillite du chapitre 7, le tribunal de faillite ne peut prendre aucune prestation de retraite nécessaire à votre soutien, maisCela pourrait prendre des montants en plus de ce dont vous avez besoin pour votre soutien et l'utiliser pour rembourser vos créanciers.
En vertu de la loi de 2005 sur la prévention des abus de faillite et la protection des consommateurs,Les IRA et la plupart des autres comptes de retraite sont protégés contre les créanciers, même si le titulaire du compte déclare la faillite.
Chapitre 7 Faillite
Rien ne vous empêche de contracter un prêt sur votre 401k après avoir déposé un cas du chapitre 7, et il ne devrait y avoir aucun recours.À quelques exceptions près, le fiduciaire ne peut prendre que des actifs - dans ce cas - que vous possédez à la date du dépôt de faillite.
Si une exemption protège votre propriété, vous le conserverez.Sinon,Vous perdrez de l'argent, que vous déposiez pour le chapitre 7 ou 13.Vous commencerez par examiner les exemptions qui s'appliquent dans votre cas.
À quelques exceptions,Les montants d'exonération de la faillite pour les comptes de retraite sont illimités, donc le montant total du compte de retraite est protégé.
Chapitre 7 La faillite est un type de bilan déposé communément appelé liquidation car il s'agit de vendre les actifs du débiteur en faillite.Des actifs, commeimmobilier, véhicules et biens liés aux entreprises, sont inclus dans un dossier du chapitre 7.
Les comptes qui reçoivent une protection spéciale comprennentPlans 401 (k), régimes de retraite, comptes de partage de bénéfices, IRA SEP, IRA simples, plans 403 (b), 457 plans, IRA traditionnels et IRA Roth.
Diversification et allocation d'actifssont des facteurs clés dans la sauvegarde des revenus de retraite.Les produits d'assurance, tels que les rentes et l'assurance des soins de longue durée, peuvent aider à atténuer les risques.La budgétisation est essentielle pour la planification et la gestion efficaces de la retraite et la gestion des dépenses.
La réponse générale estNon, un créancier ne peut pas saisir ou garnir vos actifs 401 (k).401 (k) Les plans sont régis par une loi fédérale connue sous le nom d'ERISA (Employee Retirement Income Security Act de 1974).Les actifs des plans qui relèvent d'ERISA sont protégés contre les créanciers.
Si vous déclarez la faillite, perdez-vous littéralement chaque dollar que vous avez dans vos économies?La réponse est non: un peu d'argent peut être exempté dans un cas du chapitre 7.Par exemple, généralement sous des exemptions fédérales, vous pouvez avoirEnviron 20 000 $ en espèces à portée de main ou à la banque le jour de votre bilan.
Le chapitre 7 gèle-t-il mon compte bancaire?
Certaines banques gèlent votre compte dès qu'ils découvriront la faillite.Ils le font pour protéger les actifs des créanciers.Dans la plupart des cas, vous ou votre avocat pouvez demander au syndic de faillite de contacter la banque et de libérer le gel.Le syndic le fera probablement si vous avez droit aux fonds.
Cependant, le revenu que vous recevez après le dépôt de votre dossier vous appartient.Dépenser, économiser ou investir -Le fiduciaire du chapitre 7 n'a pas le droit de prendre l'argent ou de remettre en question ce que vous en faites.
Bien qu'aucune exemption spécifique en espèces ne soit répertoriée dans les exemptions fédérales de faillite, une exemption de jacquage vous permet de protégerJusqu'à 1 325 $ dans n'importe quelle propriété et utiliser jusqu'à 12 575 $ de toute partie inutilisée d'une exemption de propriété familialepour protéger l'argent.
Les principaux inconvénients de la faillite du chapitre 7 sont queLa plupart des dettes garanties ne seront pas effacées, vous pourriez perdre des biens non exonérés et votre pointage de crédit prendra probablement un coup temporaire.Bien qu'un dépôt de faillite réussi puisse vous donner un nouveau départ, il est important de faire vos recherches avant de décider ce qui vous convient.
Ils ont le droit d'effectuer un audit complet de vos comptes ou de les vérifier à chaque fois que c'est nécessaire.Cependant, il est rare pour eux de garder un œil sur chaque compte.
L'argent retiré des comptes de retraite est considéré comme un revenu à des fins de faillite.Si vous retirez de l'argent d'un compte de retraite, cela sera considéré comme un revenu à des fins de faillite.Si vous cherchez à déposer en vertu du chapitre 7, cela signifie que vous ne pouvez pas être éligible en vertu du test des moyens.
À quoi ressemble la vie après la faillite?Vous devrez supporter des difficultés - de la gestion des flux de trésorerie à l'établissem*nt de bons crédit et reconstruire votre profil de crédit - maisIl est possible de se remettre financièrement de la faillite et de vous donner un nouveau départ.
Alors queLes débiteurs peuvent emprunter à un 401 (k) pour éviter de déposer le bilan, cela n'est généralement pas une bonne idée.Le plus d'argent que de nombreuses personnes ont à tout moment sont détenus dans leurs plans 401 (k) ou autres comptes de retraite.
Selon l'endroit où vous vivez, vous pourrez peut-être rester dans votre maison pourSix mois ou plusUne fois la faillite du chapitre 7, la faillite a été finalisée.Une fois votre faillite déchargée, vous devrez trouver un autre endroit où vivre.
La bonne nouvelle est que si vous - ou l'avocat que vous embauchez - obtient les documents corrects et que l'affaire passe par le tribunal au point où la libération de la dette est déterminée, les tribunaux de faillite américains indiquent que99%des cas du chapitre 7 réussissent.
Les créanciers peuvent-ils toucher votre compte d'épargne?
Oui, un collecteur de dettes peut prendre de l'argent que vous les devez directement de votre compte bancaire, mais il doit d'abord gagner un procès.Ceci est connu sous le nom de garnissage.Le collecteur de dettes vous avertirait avant de commencer une poursuite.
Vos comptes de retraite qualifiés ERISA sont généralement à l'abri des créanciers de jugement.Mais d'autres comptes peuvent ne pas le faire.Si un créancier obtient un jugement contre vous et que vous avez un compte de retraite, le créancier de jugement peut être en mesure de saisir tout ou partie du compte.
Transfert des actifs
Les créanciers ou les justiciables ne peuvent pas saisir des actifs que vous ne possédez pas - en supposant que le transfert d'actifs ne viole pas les lois sur le transfert illégales.Donner des actifs directement ou par une confiance incassable à votre conjoint, à vos enfants ou à d'autres parentsest un moyen facile et efficace de protéger ces actifs.
Les dépôts dans tous les certains comptes de retraite appartenant au même déposant et détenus au même IDI sont additionnés etLe total est assuré jusqu'à 250 000 $.
Des plans de retraite autonomes comme 401 (k) S, des comptes de retraite individuels (IRAS) et des plans Keogh peuvent inclure des produits de dépôt tels que les comptes d'épargne, les comptes chèques et les certificats de dépôt (CD), et ce sontFDIC assuré jusqu'à 250 000 $.
References
- http://www.californiabankruptcy.info/means-test/
- https://www.chapter13bankruptcyhelp.com/post/how-much-cash-can-you-keep-in-a-chapter-7-bankruptcy
- https://www.farmermorris.com/faqs/does-chapter-7-trustee-check-your-bank-account/
- https://www.bankrate.com/personal-finance/debt/recover-from-bankruptcy/
- https://www.thebankruptcysite.org/resources/bankruptcy/bankruptcy-planning/timing-your-bankruptcy-fil
- https://www.bankrate.com/personal-finance/debt/bankruptcy-timeline-rebuilding-credit/
- https://www.thestreet.com/personal-finance/what-is-the-highest-credit-score-14820101
- https://simerlaw.com/what-does-a-no-asset-chapter-7-bankruptcy-mean/
- https://www.thebankruptcysite.org/resources/chapter-7-bankruptcy-document-checklist.html
- https://www.justia.com/bankruptcy/bankruptcy-for-the-elderly/retirement-plans-in-bankruptcy/
- https://www.usatoday.com/money/blueprint/debt/can-a-debt-collector-get-into-my-bank-account/
- https://www.youngmarrlaw.com/can-you-borrow-from-your-401k-to-avoid-filing-for-bankruptcy/
- https://www.thebankruptcysite.org/resources/bankruptcy/exemptions/will-i-lose-my-checking-account-i-file-bankruptcy
- https://www.aarp.org/retirement/planning-for-retirement/info-2023/safety-net-protections-for-account-assets.html
- https://www.bolemanlaw.com/virginia-bankruptcy-info/bank-accounts-for-bankrupt-people/
- https://www.avvo.com/legal-answers/can-i-open-a-savings-account-during-ch-13-and-do-i-5297125.html
- https://www.creditkarma.com/advice/i/how-to-build-credit-after-bankruptcy
- https://www.abi.org/feed-item/bankruptcy-and-bank-statements
- https://www.nolo.com/legal-encyclopedia/is-chapter-13-bankruptcy-better-my-credit-than-chapter-7.html
- https://www.investopedia.com/ask/answers/081915/my-ira-protected-bankruptcy.asp
- https://www.investopedia.com/ask/answers/090915/can-my-401k-be-seized-or-garnished.asp
- https://www.irs.gov/publications/p908
- https://www.debt.org/bankruptcy/how-will-filing-bankruptcy-impact-my-credit-score/
- https://www.bankrate.com/mortgages/how-to-get-a-mortgage-after-bankruptcy/
- https://wallethub.com/answers/pl/how-much-can-i-borrow-with-a-700-credit-score-1000508-2140806873/
- https://money.usnews.com/credit-cards/articles/how-long-does-it-take-to-build-credit
- https://www.cnbc.com/select/personal-loan-lenders-credit-score-below-670/
- https://www.debt.org/bankruptcy/rebuild-credit/
- https://www.farmermorris.com/faqs/what-can-you-not-do-after-filing-bankruptcy/
- https://www.bankrate.com/personal-finance/debt/listing-assets-in-bankruptcy/
- https://www.uscourts.gov/services-forms/bankruptcy/bankruptcy-basics/discharge-bankruptcy-bankruptcy-basics
- https://www.mesirow.com/wealth-knowledge-center/retirement-accounts-provide-protection-against-creditors
- https://www.eisneramper.com/insights/trust-estate-services/seven-ways-protect-assets-from-litigation-creditors-0822/
- https://www.buclawgroup.com/blog/2023/november/can-i-spend-money-during-bankruptcy-/
- https://time.com/personal-finance/article/how-to-remove-bankruptcy-from-credit-report/
- https://singledebt.in/blog/how-long-does-it-take-to-get-a-credit-score-from-500-to-700
- https://upsolve.org/learn/prefiling-spending/
- https://www.bankrate.com/real-estate/what-credit-score-do-you-need-to-buy-a-house/
- https://www.debt.org/bankruptcy/chapter-7/reasons-for-denial/
- https://wallethub.com/credit-score-range/704-credit-score
- https://www.sandiego-bankruptcylaw.com/knowledge-center/benefits/increase-credit-score/
- https://thelawdictionary.org/article/how-long-after-bankruptcy-discharge-can-one-stay-in-home/
- https://www.nolo.com/legal-encyclopedia/can-judgment-creditors-go-after-my-retirement-accounts.html
- https://www.moneywiselaw.com/chapter-7-bankruptcy-spend-money/
- https://www.alllaw.com/articles/nolo/bankruptcy/how-long-after-filing-take-out-401k-loan.html
- https://thephiladelphiabankruptcyattorney.com/what-will-my-credit-report-look-like-after-bankruptcy/
- https://www.uscourts.gov/services-forms/bankruptcy/bankruptcy-basics/chapter-13-bankruptcy-basics
- https://cred.club/check-your-credit-score/articles/how-long-does-it-take-to-get-a-700-credit-score-from-500
- https://www.investopedia.com/how-to-protect-retirement-income-8605710
- https://www.fdic.gov/deposit/diguidebankers/documents/certain-retirement.pdf
- https://www.nolo.com/legal-encyclopedia/can-i-keep-checking-account-i-file-chapter-7-bankruptcy.html
- https://www.noradarealestate.com/blog/how-long-does-it-take-to-get-a-700-800-credit-score/
- https://www.findlaw.com/bankruptcy/after-bankruptcy/how-soon-will-my-credit-score-improve-after-bankruptcy-.html
- https://www.leinartlaw.com/resources/how-much-debt-to-file-for-bankruptcy/
- https://www.equifax.com/personal/education/personal-finance/articles/-/learn/rebuilding-credit-after-bankruptcy/
- https://www.alllaw.com/articles/nolo/bankruptcy/expenses-help-pass-means-test.html
- https://www.youngmarrlaw.com/what-if-my-income-increases-after-filing-chapter-7-bankruptcy/
- https://upsolve.org/learn/pros-cons-filing-chapter-7-bankruptcy/
- https://www.chase.com/personal/credit-cards/education/build-credit/bankruptcy-on-credit-report
- https://upsolve.org/learn/how-to-pass-means-test/
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/how-does-filing-bankruptcy-affect-your-credit/
- https://www.experian.com/blogs/ask-experian/how-to-build-credit-after-a-bankruptcy/
- https://www.nolo.com/legal-encyclopedia/retirement-plan-bankruptcy-chapter-7-13-32410.html