Les rentes fixes comportent-elles un risque de marché ?
Lorsque vous recherchez une croissance sans risque de marché.Les rentes fixes vous permettent de garantir un taux de revenu qui, même sur de longues périodes, n'est pas affecté par les hauts et les bas du marché.. Le capital investi et un taux d’intérêt déterminé sont tous deux garantis.
De nombreux professionnels de la finance considèrent les rentes fixes comme le type de rente le plus sûr.. Le concept est simple : en fonction du montant de vos cotisations, une société de rente vous promet un rendement minimum garanti. Vous pouvez prédire l’augmentation de votre solde de rente au fil du temps.
Il y a un risqueles tarifs pourraient baisser. Des modifications de la législation ou des règles fiscales pourraient être désavantageuses. Des rendements de placement potentiellement meilleurs sont disponibles avec d’autres options de retraite. Si vous encaissez votre rente avant la fin du terme, vous pourriez récupérer un montant nettement inférieur à la valeur garantie.
Non seulement les rentes fixes ne perdent pas d’argent lors d’un krach boursier, ils offrent également la possibilité de générer des paiements de revenu garantis tout au long de votre vie.
Non, vous ne pouvez pas perdre d'argent avec une rente fixe. Les rentes fixes offrent un taux de rendement garanti pendant une période déterminée (généralement de 2 à 10 ans). En raison de leur similitude avec les certificats de dépôt bancaires, les rentes fixes sont souvent appelées rentes de type CD.
Rentes fixes : Une rente fixe fournit des paiements de revenu en dollars fixes soutenus par les garanties du contrat. Le rentier ne peut pas perdre son investissem*nt une fois que les paiements de revenu commencent. Le montant de ces versem*nts ne changera pas. Avec des rentes fixes,l'entreprisesupporte le risque d’investissem*nt.
Voici pourquoi Suze Orman est fan des FIA : 1. Sécurité et protection :Les rentes à indice fixe offrent un niveau de sécurité financière qui correspond à l'accent mis par Suze Orman sur la protection de son avenir financier.. Avec les FIA, votre investissem*nt principal est protégé des baisses de marché.
Rentes fixes
Consultez les tarifs actuels ici. Les tarifs sont garantis ettu ne peux pas perdre d'argent. Si vous choisissez de retirer de l'argent pendant votre période de rachat, vous pourriez avoir à payer des frais de rachat si le montant que vous retirez est supérieur au montant de retrait annuel autorisé.
Les compagnies d’assurance font rarement faillite, mais si cela se produit, il est possible de manquer les paiements pendant un certain temps ou de perdre une partie de votre achat. Il est important de se rappeler que toutes les garanties concernent uniquement les rentes fixes et sont appuyées par la capacité de paiement des sinistres de l'émetteur.
Pourquoi les rentes sont-elles un mauvais choix d’investissem*nt ? Les rentes peuvent être un mauvais choix pour certaines personnes...ils ont des frais plus élevés et moins de flexibilité que certaines options d’épargne. Et selon le type que vous choisissez, vos héritiers peuvent ne rien recevoir après votre décès, même si le montant versé est bien inférieur à ce que vous aviez cotisé.
Que se passe-t-il si mon fournisseur de rente fait faillite ?
Si votre fournisseur de rente fait faillite, il existe deux options. D'abord,le courtier qui a vendu la police peut essayer de trouver une autre compagnie d'assurance pour émettre une police de remplacement. "Cela pourrait être relativement simple si la compagnie d'assurance en faillite ne propose qu'un ou quelques types de couverture d'assurance", explique le FSCS.
- Les 10 meilleures sociétés de rentes de février 2024.
- Compagnie mutuelle d'assurance-vie du Massachusetts.
- Compagnie d'assurance-vie USAA.
- Compagnie d'assurance-vie de New York.
- Compagnie d'Assurance-Vie TIAA-CREF.
- Allianz Life Insurance Company d’Amérique du Nord.
- Rentes MetLife.
- Compagnie de vie et de rente du Pacifique.
Cela dit, il est important de noter queles rentes ne sont pas des dépôts bancaires et ne sont donc pas assurées par la FDIC. Cela signifie qu’en cas d’effondrement systémique, les rentes ne seraient pas couvertes par ce filet de sécurité. Il existe des fonds de garantie d'État pour les faillites de compagnies d'assurance dans certains États, mais cela varie.
Les rentes peuvent offrir des avantages uniques, fournissant une source de revenu fiable, une flexibilité de produit, des avantages fiscaux et une protection potentielle contre l'inflation. Cependant, leurs inconvénients incluent une complexité écrasante, des frais, un manque de liquidité et des pénalités fiscales en cas de retraits anticipés.
Si l’achat d’une rente vous laisserait sans épargne suffisante pour couvrir des dépenses imprévues, ou si vous donnez la priorité à des objectifs d’épargne à court terme, alors une rente n’est peut-être pas le bon choix pour vous.
"Cependant, la plupart des gens ne touchent jamais à l'argent." En fait, Lindsey dit : « probablementmoins de 5 pour centde tous mes clients ont déjà retiré de l’argent de leur rente.
Avec une rente, en particulier une rente fixe, ils savent quel sera leur revenu mensuel (et peuvent budgétiser en conséquence). Cela leur évite la tâche de gérer leur portefeuille de retraite, un plus pour ceux qui craignent de ne pas être capables de gérer leur propre portefeuille.
Rentes variables
Si vous en possédez un avec une garantie contractuelle basée sur le revenu, vous avez la promesse de pouvoir toucher un certain niveau de distributions à partir d'un certain âge, etl'assureur est tenu de continuer à vous permettre de le faire même si la valeur des actifs de votre compte sous-jacent passe à 0 $..
Encaisser. Une dernière option consiste àretirer votre argent. Dans la plupart des cas, vous n’aurez pas à payer de frais de rachat, car ils ne s’appliquent plus à la fin de votre terme. Cependant, certaines rentes comportent des frais de rachat qui se poursuivent au-delà de la fin des conditions d'investissem*nt initiales (et peut-être ultérieures).
"Rentes variablessont le type de contrat de rente le plus risqué car ils impliquent des positions d'investissem*nt dans des titres financiers volatils, tels que des actions et des obligations », explique Brock. "Cela expose les investisseurs à la possibilité très réelle de perdre du capital."
Quoi de mieux qu'une rente fixe ?
Si les rentes ne vous conviennent tout simplement pas, certaines alternatives peuvent vous offrir des flux de revenus fixes à la retraite. Considérercertificats de comptes de dépôt, obligations, fonds de revenu de retraite, actions à dividendes ou une combinaison de ces véhicules d'épargne et d'investissem*nt.
Les taux d’intérêt ne sont pas un problème.Les particuliers fortunés se concentrent beaucoup plus sur la garantie contractuelle de transfert de risque qu'offrent les rentes, plutôt que sur leurs taux d'intérêt.. Pour cette raison, ils ne s’inquiètent pas d’essayer de planifier parfaitement l’achat de leur rente avec des niveaux d’intérêt toujours fluctuants.
Une rente fixe peut fournir un investissem*nt très sûr et à impôt différé. Il peut fournir un taux d’intérêt minimum garanti, sans impôt sur les revenus jusqu’à leur retrait du compte.
Par exemple, une rente de 100 000 $ achetée à 65 ans avec versem*nts immédiats pourrait rapporter environ614 $ par mois. Si la rente a un taux d'intérêt de 5 % sur 10 ans, le paiement mensuel pourrait être d'environ 1 055 $. À 70 ans, la même rente pourrait rapporter environ 613 $ par mois à vie.
Montant fixe (également appelé calendrier de retrait systématique)
Les paiements continuent jusqu'à ce que vous les arrêtiez ou que vous manquiez d'argent.La compagnie d'assurance ne garantit pas que vous ne survivrez pas à vos versem*nts de revenus.
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