Quel type de prêt dois-je obtenir pour rembourser mes dettes ?
UNprêt personnelpeut s’avérer très utile pour la consolidation de dettes, mais assurez-vous de considérer toutes les options et tous les outils qui peuvent s’offrir à vous. Pour vous désendetter, vous devez cesser d’accumuler davantage de factures que vous ne pouvez pas payer.
- Profitez des services d’allègement de la dette. ...
- Réduisez les intérêts lorsque cela est possible. ...
- Concentrez-vous d’abord sur votre taux d’intérêt le plus élevé. ...
- Profitez des opportunités pour gagner un revenu supplémentaire. ...
- Réduisez les dépenses lorsque cela est possible.
En ayant toutes vos dettes au même endroit, il peut être plus facile de voir combien vous devez, à quelle vitesse vous les remboursez et combien d'intérêts vous sont facturés..Des tarifs potentiellement plus bas. Vous pourrez peut-être réduire le montant des intérêts que vous payez en regroupant vos dettes sous un seul prêt à taux d’intérêt inférieur.
Tout ce que vous aurez à faire estdemander un prêt pour le montant que vous devez en dette existanteet si votre demande est approuvée, vous pouvez utiliser les fonds pour rembourser vos autres emprunts. Vous rembourserez ensuite le prêt au fil du temps, généralement sous forme de remboursem*nts mensuels.
Vous pouvez regrouper vos dettes en un seul paiement
Vous devez vous assurer que vous effectuez et maximisez vos paiements chaque mois.Utiliser un prêt personnel pour rembourser vos dettes vous aide à vous débarrasser de plusieurs versem*nts et à revenir à un versem*nt par mois.– et, espérons-le, avec un TAEG beaucoup plus faible.
Les prêteurs en ligne sont de bons endroits pour rechercher des prêts de consolidation de dettes si vous avez un mauvais crédit.. Elles proposent des prêts douteux et ont généralement des critères d’éligibilité plus flexibles qu’une banque traditionnelle. Cependant, les prêteurs en ligne facturent généralement des TAEG et des frais de montage élevés pour les prêts de consolidation de dettes douteuses.
Cela facilite le désendettement – et parfois moins cher. Cela dit, la consolidation de dettes n’est pas une solution miracle.Cela peut temporairement altérer vos cotes de crédit ou causer encore plus de dégâts si vous n'êtes pas discipliné dans le remboursem*nt de vos dettes..
Lorsque vous accordez la priorité au remboursem*nt de vos dettes,commencez par le solde qui a le taux d’intérêt le plus élevé (probablement vos cartes de crédit) et continuez à partir de là. Quel que soit le type de dette auquel vous serez confronté, le facteur le plus important est que vous payiez vos factures à temps.
- La méthode boule de neige. Payez la plus petite dette le plus rapidement possible. Payez des minimums sur toutes les autres dettes. Payez ensuite ce supplément pour la prochaine dette la plus importante. ...
- Avalanche de dettes. Remboursez la dette la plus importante ou au taux d’intérêt le plus élevé le plus rapidement possible. Payez des minimums sur toutes les autres dettes. ...
- Consolidation de la dette.
Un prêt personnel entraînera un léger impact sur votre pointage de crédit à court terme, mais effectuer des paiements à temps le rétablira et peut contribuer à améliorer votre crédit à long terme. Un calculateur de prêt personnel peut être d’une grande aide lorsqu’il s’agit de déterminer la durée de remboursem*nt du prêt qui vous convient.
Dois-je contracter un emprunt pour effacer ma carte de crédit ?
Contracter un emprunt pour rembourser ses dettes de carte de créditpeut vous aider à rembourser vos dettes plus rapidement et à un taux d’intérêt inférieur. Mais vous ne pourriez bénéficier d’un taux d’intérêt bas que si votre cote de crédit est bonne.
Upstart a obtenu les meilleures notes pour son faible taux minimum annoncé, ses faibles exigences d'emprunt minimum et sa volonté de prêter de l'argent aux emprunteurs ayant un crédit médiocre.. Malheureusem*nt, le prêteur facture des frais de montage et son taux de prêt annoncé le plus élevé, soit 35,99 %*, est supérieur à celui facturé par de nombreux concurrents.
La consolidation de dettes est idéale lorsque vous pouvez bénéficier d'un taux d'intérêt inférieur aux taux que vous payez pour vos dettes actuelles.. De nombreux prêteurs vous permettent de vérifier le taux pour lequel vous seriez approuvé sans nuire à votre pointage de crédit afin que vous puissiez vous assurer que vous êtes d'accord avec les conditions avant de signer sur la ligne pointillée.
- Étape 1 : Arrêtez de contracter de nouvelles dettes. ...
- Étape 2 : Déterminez combien vous devez. ...
- Étape 3 : Créez un budget. ...
- Étape 4 : Remboursez d’abord les plus petites dettes. ...
- Étape 5 : Commencez à vous attaquer à des dettes plus importantes. ...
- Étape 6 : Recherchez des moyens de gagner de l’argent supplémentaire. ...
- Étape 7 : Améliorez vos cotes de crédit.
Si un compte de carte de crédit reste ouvert après l'avoir remboursé par consolidation de dettes, vous pouvez toujours l'utiliser.. Cependant, l’accumulation d’un autre solde pourrait rendre difficile le remboursem*nt de votre compte de consolidation de dettes.
- SoFi. : Meilleur prêt personnel en ligne.
- Caisse populaire Patelco. : Idéal pour les réductions de taux.
- Mise à niveau. : Meilleur prêt en ligne pour mauvais crédit.
- Découvrir. : Idéal pour la flexibilité de remboursem*nt.
- Caisse populaire PenFed. : Idéal pour les tarifs bas.
- Banque américaine. : Idéal pour les clients bancaires existants.
- Flux de lumière. : Idéal pour les prêts sans frais.
- Point de prêt.
Arbre de prêtles avis clients sont généralement positifs. Au moment de la rédaction de cet article, la société a une note de 4,6 étoiles sur 5 sur la base de près de 12 000 avis sur Trustpilot. Parmi ces avis, plus de 9 700 clients lui attribuent une note de cinq étoiles et 12 260 autres lui attribuent quatre étoiles.
Fast Loans n’est pas autorisé par DFI à exercer les activités d’un prêteur à la consommation. DFI n'a pas pu vérifier l'identité ou les coordonnées de l'entreprise et il semble qu'il s'agisse d'une entité commerciale fictive et illégitime. Son ou ses directeurs pourraient avoir exercé leurs activités à partir de la région de Seattle, dans l'État de Washington.
L’allègement de la dette en faveur de la liberté estaccrédité par l'American Fair Credit Council et l'International Association of Professional Debt Arbitrators. Le Bureau de protection financière des consommateurs a reçu 120 plaintes en 2022 concernant l'allégement de la dette de Freedom.
Pointage de crédit
Les prêts de consolidation de dettes en cas de mauvais crédit sont difficiles à obtenir. Les prêteurs aiment voir une cote de crédit d’au moins 670 pour un prêt de consolidation de dettes, mais probablement plus proche de 700, par mesure de sécurité.
Quel est le meilleur allégement de la dette ou consolidation de dettes ?
La meilleure option pour vous dépend de votre situation financière.Si vous pouvez effectuer vos paiements minimums chaque mois, mais que vous ne voyez pas de moyen de vous libérer de vos dettes de si tôt, la consolidation de dettes sera probablement la solution.. Si vous avez du mal à effectuer vos paiements minimums, le règlement de vos dettes peut être votre meilleure option.
- SoFi : Idéal pour un financement rapide.
- Mise à niveau : Idéal pour les crédits médiocres ou minces.
- Atteindre : Idéal pour des décisions d’approbation rapides.
- LendingClub : Idéal pour les co-emprunteurs.
- Découvrez : Idéal pour un excellent crédit.
- Happy Money : Idéal pour la consolidation de cartes de crédit.
- LightStream : Idéal pour les prêts importants.
La plupart des cotes de crédit utilisées par les prêteurs aux États-Unis, y compris la plupart des versions du score FICO, vont de 300 à 850. Par conséquent, la plupart des professionnels de la finance acceptent généralement que300est la cote de crédit la plus basse qu’un consommateur puisse avoir.
En général,il est préférable de rembourser d'abord les dettes de carte de crédit, puis les dettes d'emprunt, puisque les cartes de crédit ont souvent les taux d’intérêt les plus élevés. Lorsque vous accordez la priorité au remboursem*nt de vos dettes de carte de crédit, vous économiserez non seulement de l'argent sur les intérêts, mais vous améliorerez également potentiellement votre crédit.
En termes d’économies d’argent, une avalanche de dettes est préférable car elle vous permet d’économiser de l’argent en intérêts en ciblant d’abord votre dette aux intérêts les plus élevés. Cependant,Certaines personnes trouvent la méthode boule de neige plus efficace, car elle peut être plus motivante de voir une dette plus petite être remboursée plus rapidement..
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