En ce qui concerne les décisions de financement personnel, le choix d'un compte bancaire qui peut assurer la sécurité de votre argent devrait être une priorité, vous vous demandez peut-être quelles sont les banques les plus sûres des États-Unis.
La menace d'une crise financière et des défaillances des banques est des causes de préoccupation, et les banques aux États-Unis ne sont pas aussi sûres que vous le supposez, comme en témoignent les échecs de la Signature Bank et de la Silicon Valley Bank en mars 2023 et First Republic Bank inMai 2023. Avec une telle turbulence et incertitude, il est essentiel que vous preniez une décision éclairée lors du choix de l'institution avec laquelle ouvrir un compte bancaire.
Dans cet article, nous explorerons les facteurs à rechercher lors de la détermination de la sécurité d'une banque, ainsi que d'étudier quelles sont les banques les plus sûres des États-Unis, afin de vous aider à choisir la bonne banque.
Qu'est-ce qu'une banque sûre?
Lorsqu'il s'agit de choisir une banque sécurisée en laquelle vous pouvez faire confiance pour assurer la sécurité de votre argent, il existe plusieurs critères clés que vous devez garder à l'esprit, que nous examinerons dans cette section.
Est-ce une banque assurée FDIC?
L'agence gouvernementale américaine, la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), vous protège contre la perte de vos dépôts assurés si une institution financière assurée de la FDIC, comme une banque ou une association d'épargne, échoue.
L'assurance FDIC couvre jusqu'à 250 000 $ en comptes de dépôt individuels et jusqu'à 250 000 $ pour la part d'une personne des comptes conjoints.Avec chaque échec bancaire depuis 2000, la FDIC a payé rapidement les comptes bancaires et leur a fourni un nouveau compte dans une banque sécurisée.Si votre banque est assurée par la FDIC, tout votre argent, que ce soit ses comptes d'épargne ou de marché monétaire, sera protégé.
La plupart des banques aux États-Unis ont une assurance FDIC, mais certaines non, il est donc important de vérifier.Si vous avez l'intention de mettre plus de 250 000 $ dans les banques américaines, vous devrez ouvrir des comptes avec plusieurs banques afin de garantir que tout votre argent est protégé.
Taille
La taille d'une banque peut avoir un impact significatif sur sa sécurité.Les grandes banques ont tendance à figurer parmi les banques les plus sûres, car une banque nationale est probablement beaucoup plus sûre qu'une banque locale, car elle aura plus d'expérience dans le recours à divers défis.
De plus, dans le cas d'un effondrement du marché, une plus grande banque est plus susceptible de recevoir un financement du gouvernement fédéral que les autres banques.Cela a été illustré en 2008, lorsque le Trésor américain a fourni de grandes sommes d'argent (environ 10 milliards de dollars chacune) aux grandes banques, notamment Wells Fargo, JPMorgan Chase, Morgan Stanley, Goldman Sachs, Citigroup et Bank of America.
De plus, un facteur majeur pour déterminer la sécurité d'une banque est la taille des actifs car une banque avec des actifs plus importants aura généralement de meilleures chances de se remettre de pertes sur des prêts à défaut qu'une banque avec des actifs plus petit*.
Réputation
Il peut également être conseillé de vérifier ce que les clients d'une banque ont à dire sur la banque et d'essayer de mieux comprendre sa réputation.Cela pourrait inclure la recherche de ce que les clients disent de la réaction de la banque aux questions et préoccupations des clients.Examiner des sites tels que le Trustpilot et le Better Business Bureau peuvent être des ressources utiles dans ce processus.
Quelles fonctionnalités de sécurité ont la banque?
Lorsque vous essayez de choisir où créer un compte, il est également prudent d'étudier le type de services que diverses banques offrent.Les banques sûres utiliseront généralement des fonctionnalités de sécurité telles que le blocage des cartes de débit du chiffrement des données, la vérification vocale et l'authentification à deux facteurs, et vous pouvez souvent utiliser une application mobile bancaire pour alerter votre banque de toute activité suspecte liée à votre compte, en donnant la commodité et la facilitéutile.
Quelles sont les banques les plus sûres pour mettre votre argent?
| Dans la dernière revue annuelle du magazine financier Global Finance, publié en novembre 2022, qui classe les 500 plus grandes banques du monde par la taille des actifs, avec sa liste calculée sur la base des notations à long terme des devises étrangères, laLa banque la plus élevée était Agribank.Contenant des actifs d'environ 142 milliards de dollars, Agribank est la deuxième plus grande des quatre banques du système de crédit agricole.À moins que vous ne soyez impliqué dans l'industrie agricole, cette banque ne vous convient pas, car elle n'agit que comme un prêteur en gros. |
| Classem*ntDeuxième dans la liste des finances mondiales est la banque américaine, qui a des actifs de 670 milliards de dollars et plusieurs autres points forts en termes de sécurité.Par exemple, ses comptes d'épargne et de marché monétaire ont une assurance FDIC, il utilise le chiffrement des données, et son service bancaire en ligne et la ligne d'assistance de la banque signifie qu'une activité suspecte ou une carte perdue ou volée peut être signalée immédiatement.Un point à noter mineur est que la banque facture des frais de service mensuels pour un compte courant. |
| Cobank,Une autre banque de crédit agricole qui est membre du système de crédit agricole,est troisième sur la liste des finances mondiales, détenant des actifs de 145 milliards de dollars.En tant que banque de crédit agricole, elle offre des prêts aux agriculteurs et aux personnes dans le secteur agricole.La banque permet à ses clients de transférer de l'argent à l'échelle internationale par virement bancaire, et vous pouvez signaler la fraude par téléphone. |
| Banque agfirst, également une banque de crédit à la ferme membre, possède 43 milliards de dollars d'actifs etse classe quatrième.Son système bancaire en ligne vous permet de gérer les prêts à l'aide de votre ordinateur ou de votre appareil intelligent. |
| Classem*nt cinquième dans la liste des banques les plus sûres de Global Finance aux États-UnisFarm Credit Bank of Texas, un autre prêteur en gros de l'industrie des affaires agricoles, et elle fournit des services aux grandes entreprises agricoles.Son actif total vaut 36,9 milliards de dollars. |
Quelles sont les autres banques sécurisées aux États-Unis?
JPMorgan Chase, communément appelé Chase, a des antécédents de 200 ans et avait des actifs de plus de 3,7 billions de dollars en 2022. De plus, il faisait partie des banques soutenues à une somme de plus de 10 milliards de dollars en 2008 par le gouvernement fédéral.
Citibank, la branche orientée consommation de la Citigroup des services financiers, fournit aux clients des options telles qu'un compte d'épargne standard, des comptes de chèques, des comptes d'épargne à haut rendement, des cartes de crédit et des certificats de dépôt (CD).En 2022, la banque avait près de 2,4 billions de dollars d'actifs.En termes de protocoles de sécurité, la banque fournit un chiffrement des données, une authentification à deux facteurs, des alertes pour la surveillance des comptes, la possibilité de désactiver votre carte et la protection de la responsabilité.
MT&T Bank Corporation offre des fonctionnalités de sécurité similaires à Citibank’s et possède d’autres facteurs qui mettent en évidence son statut d’une des banques les plus sûres des États-Unis.Par exemple, c'était l'une des deux seules banques qui n'ont pas baissé ses dividendes en 2007-2008, et elle a été rentable à chaque trimestre depuis 1976.
PNC Financial Services a également un certain nombre d'indicateurs qu'il est l'une des banques les plus sûres du pays.Par exemple, il avait 559 milliards de dollars d'actifs en 2022;Il a également une longue histoire et diverses fonctionnalités de sécurité.
Wells Fargo est parmi les plus grandes banques des États-Unis, avec des actifs d'une valeur de plus de 1,7 billion de dollars.Il propose des comptes bancaires pour les petites entreprises et les consommateurs individuels, leur offrant des cartes de crédit, des prêts domestiques, des prêts automobiles, des prêts personnels et des services d'investissem*nt et de gestion de la patrimoine.
Les coopératives de crédit sont-elles plus sûres que les banques?
Une caisse est une institution financière coopérative qui offre à ses membres des comptes d'épargne, des services de prêt et une variété d'autres services financiers.Dans cette section, nous explorerons si les coopératives de crédit sont plus sûres que les banques lorsqu'il s'agit de stocker vos économies.
Comme les dépôts bancaires, les dépôts dans les coopératives de crédit sont également assurés par le gouvernement fédéral (par la National Credit Union Administration plutôt que par la FDIC).Comme l'assurance FDIC, cette protection contre le NCUA est également valable pour les dépôts jusqu'à 250 000 $, donnant aux coopératives de crédit des mesures de sécurité similaires à celles des banques.
En cas d'effondrement bancaire, les coopératives de crédit peuvent également échouer, mais cela est moins courant que les défaillances bancaires.En 2023, quatre banques américaines ont échoué, tandis que deux coopératives de crédit ont échoué cette année.
Un avantage clé des coopératives de crédit réside dans leurs pratiques d'investissem*nt conservatrices, car ils sont généralement moins enclins à poursuivre des stratégies d'investissem*nt plus risquées que les banques traditionnelles, en priorisant la sécurité financière de leurs membres.En effet, leur objectif est de servir les petites entreprises et les particuliers plutôt que les principaux investisseurs.
Pendant ce temps, un inconvénient potentiel du stockage de l'argent dans une coopérative de crédit est qu'ils sont généralement localisés, ce qui signifie qu'il peut être plus difficile de transférer de l'argent à l'international que si vous stockiez votre argent dans une banque.
Résumé
Dans un monde dans lequel la stabilité financière est cruciale, la sauvegarde de votre argent durement gagné est primordiale.Les défaillances bancaires récentes soulignent la nécessité de choix minutieux pour confier vos finances.Pour assurer la tranquillité d'esprit et la sécurité financière, plusieurs facteurs doivent être pris en compte lors de la sélection d'une banque.
Tout d'abord, confirmez la protection de la FDIC.La FDIC garantit jusqu'à 250 000 $ en comptes de dépôt individuels qu'il assure, englobant divers types de compte, tels que les comptes d'épargne en ligne et de marché monétaire.S'assurer que votre institution choisie est assurée par la FDIC est la première étape dans la sécurisation de votre avenir financier.
La taille des banques est importante.Les grandes banques nationales démontrent une meilleure résilience lors des effondrements du marché et des ralentissem*nts économiques.Ils sont plus susceptibles de recevoir un soutien fédéral pendant les crises, améliorant leur stabilité.La taille des actifs d'une banque affecte également sa capacité à absorber les pertes, ce qui rend les plus grandes institutions plus robustes pendant les temps turbulents.
La réputation mérite également d'être étudiée.Les commentaires des clients sur des plateformes comme TrustPilot et The Better Business Bureau offrent des informations sur la fiabilité et la réactivité d'une banque, vous aidant à évaluer sa fiabilité.
Les fonctionnalités de sécurité sont essentielles.Les banques avec des protocoles de sécurité robustes, y compris le blocage des cartes de débit, l'authentification à deux facteurs et les rapports de fraude des applications mobiles, devraient être des choix préférés pour les personnes soucieuses de la sécurité.
Parmi les banques américaines les plus sûres, selon les classem*nts de Global Finance, figurent Agribank, US Bank, Cobank, Agfirst Bank et Farm Credit Bank of Texas, principalement pour ceux du secteur agricole.Pour les clients individuels, les banques traditionnelles comme JPMorgan Chase, Citibank, MT&T Bank Corporation, PNC Financial Services et Wells Fargo offrent également des actifs substantiels et des mesures de sécurité complètes, contribuant à leur réputation d'institutions financières sécurisées.
La sécurisation de votre avenir financier exige un examen attentif de la sécurité de votre banque choisie.L'évaluation des facteurs tels que l'assurance, la taille, la réputation et les fonctionnalités de sécurité vous aide à faire en sorte qu'une décision éclairée de s'aligner sur vos objectifs financiers et votre protection d'actifs.Choisissez judicieusem*nt pour la tranquillité d'esprit qui accompagne la sécurité financière.
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Des questions fréquemment posées sur la sécurité bancaire aux États-Unis
Dans quelle mesure est-il important que ma banque soit protégée par la Federal Deposit Insurance Corporation?
Si vous recherchez une nouvelle banque pour mettre votre argent, il y a plusieurs facteurs que vous devriez considérer avant d'ouvrir votre nouveau compte bancaire.Surtout, vérifiez si la banque a une assurance FDIC, car il s'agit d'une caractéristique que toutes les banques sûres ont en commun.
Mettre votre argent dans les banques assurées de la FDIC signifie que votre argent est protégé par le gouvernement fédéral jusqu'à 250 000 $ si la banque échoue.Ceci est particulièrement important car la FDIC a signalé quatre échecs de banque dans le monde cette année, y compris les deuxième, troisième et quatrième défaillances bancaires de l'histoire des États-Unis.
De plus, chaque banque sûre fournit des fonctionnalités de sécurité telles que le chiffrement des données.Plusieurs banques proposent également une fonction de rapport de fraude avec leurs plateformes bancaires en ligne.
De même, pour les coopératives de crédit, vous devez vérifier qu'ils sont assurés par la National Credit Union Administration.
Y a-t-il des banques qui ne sont pas assurées par la FDIC?
Selon leSite Web de la FDIC, il y avait plus de 4 500 banques assurées de la FDIC d'ici septembre 2023, ce qui marque un déclin substantiel par rapport à l'an 2000, lorsqu'il y avait environ 9 800.Quelle que soit l'institution financière que vous choisissez, qu'il s'agisse d'une caisse ou d'une banque, assurez-vous qu'elle est assurée par la FDIC ou la NCUA.
Que dois-je rechercher d'autre lors de la création d'un compte bancaire?
Lorsque vous essayez de décider entre les comptes bancaires, ainsi que la sécurité et la sécurité, il vaut la peine d'enquêter sur d'autres facteurs tels que le compte courant et les options de compte d'épargne standard qu'ils proposent conviennent à vos besoins.Il est également prudent d'examiner leurs frais de découvert, leurs politiques de protection contre les découverts, les options de prêts personnels et d'autres services offerts par la banque en fonction de votre situation personnelle et de vos besoins.
Qu'est-ce qui rend les banques nationales plus sûres que les banques locales?
Aux États-Unis, les banques nationales ont tendance à être plus sûres que les banques locales, car elles sont plus susceptibles de recevoir le soutien des États-Unis du gouvernement américain.De plus, comme ils ont plus de clients, ils ont plus d'expérience dans la prévention et le traitement de
Une banque en ligne est-elle plus sûre qu'une banque de brique et de mortier?
La sécurité des banques purement en ligne contre les banques de brique et de mortier dépend de plusieurs facteurs.Les deux types peuvent être sécurisés s'ils sont assurés par la FDIC.Cependant, les banques de brique et de mortier peuvent offrir un sentiment de familiarité et de service client en personne.Les banques en ligne investissent souvent massivement dans la cybersécurité, offrant des fonctionnalités avancées et des frais inférieurs.En fin de compte, la sécurité concerne moins le type de banque et plus sur ses protocoles de support et de sécurité réglementaires.
Quelles fonctionnalités de sécurité les banques les plus sûres utilisent-elles?
Une banque sûre fournira des fonctionnalités de sécurité telles que le chiffrement des données, l'authentification multi-facteurs et les méthodes qui vous permettent de signaler facilement la fraude.
Comment puis-je atténuer les risques en cas de crise financière?
Lors de la sélection de la meilleure banque pour protéger vos économies, la diversification est primordiale.Répartissez vos économies sur plusieurs banques, chacune dans la limite de 250 000 $ assurée par la FDIC, pour réduire le risque de concentration.Ce faisant, vous vous assurez que même si une banque rencontre des difficultés, vos économies globales restent protégées.
De plus, envisagez de se diversifier sur différents types de comptes, tels que l'épargne, la vérification et les certificats de dépôt (CD), pour équilibrer la liquidité et le potentiel de croissance.La diversification de vos avoirs entre les institutions et les types de comptes améliore votre résilience financière et protège vos économies de l'impact complet d'une crise potentielle.
Dans quelle mesure un compte d'épargne à haut rendement est-il sûr?
Comme de nombreux autres comptes bancaires, les comptes d'épargne à haut rendement sont souvent couverts par une assurance FDIC jusqu'à 250 000 $.
Mon argent sera-t-il assuré dans une coopérative de crédit?
Oui, l'épargne dans une caisse est souvent assurée, mais l'assurance est fournie par la National Credit Union Administration (NCUA), et non par la FDIC.Semblable à l'assurance FDIC, l'assurance NCUA couvre généralement jusqu'à 250 000 $ par déposant, garantissant que votre épargne dans une coopérative de crédit est protégée contre les pertes en cas d'instabilité financière ou d'une défaillance des coopératives de crédit.
Quelles banques sont le plus à risque en ce moment?
Bien que la FDIC maintient une liste de banques en difficulté, les informations de cette liste ne peuvent pas être partagées publiquement car elles augmenteraient le risque de course sur les banques incluses dans la liste.Pour vous donner les meilleures chances de trouver une banque qui n'est pas en danger, faites-vous du bien-être dans ses protocoles de sécurité, sa réputation et sa protection des dépôts.
Un citoyen non américain peut-il ouvrir un compte bancaire aux États-Unis?
Oui, les citoyens non américains peuvent ouvrir des comptes bancaires aux États-Unis, cependant, la documentation qu'elle doit fournir est plus étendue que pour un citoyen, et ils doivent généralement visiter une succursale en personne.Pour obtenir une indication des exigences, contactez la banque qui vous intéresse.
