Table des matières
- Revenu fixe
- Qu'est-ce que le revenu fixe?
- Comprendre les titres à revenu fixe
- Types de revenu fixe
- Avantage et inconvénients des titres à revenu fixe
- Comment investir dans un revenu fixe?
- Questions fréquemment posées
Revenu fixe
Le revenu fixe fait référence à tout investissem*nt qui paie un taux de rendement prédéterminé.L'investissem*nt à revenu fixe le plus typique est une obligation, bien que des exemples supplémentaires incluent des rentes et des types de prêts particuliers.
Les titres à revenu fixe sont généralement moins risqués queactionsmais offrez des rendements inférieurs.Pour cette raison, de nombreux investisseurs choisissent d'investir dans un mélange de titres à revenu fixe et de capitaux propres.Un portefeuille d'investissem*nt diversifié peut inclure des titres à revenu fixe comme composant clé.
Qu'est-ce que le revenu fixe?
En général, les titres d'investissem*nt qui offrent des paiements de dividendes ou des intérêts fixes aux investisseurs jusqu'à ce que leur date d'échéance soit appelée un revenu fixe.Les investisseurs reçoivent leur principal investissem*nt lorsque l'investissem*nt atteint la maturité.ObligationsÉmis par les gouvernements et les sociétés sont les véhicules à revenu fixe les plus populaires.
L'objectif de la stratégie d'investissem*nt à revenu fixe est de préserver à la fois le capital et le revenu.Les investissem*nts, y compris les obligations gouvernementales et d'entreprises, les fonds du marché monétaire et les certificats de dépôt sont fréquemment inclus.Par rapport aux actions, les titres à revenu fixe peuvent fournir une source de revenu cohérente avec un risque plus faible.
Comprendre les titres à revenu fixe
Les investissem*nts à revenu fixe sont attrayants pour de nombreux investisseurs car ils offrent un certain degré de certitude en termes de calendrier et du montant du rendement.Cela peut être particulièrement utile pour planifier des dépenses majeures ou atteindre d'autres objectifs financiers.
Cependant, il est important de se rappeler que les investissem*nts à revenu fixe ne sont pas sans risque.Par exemple, si les taux d'intérêt augmentent, la valeur des titres à revenu fixe diminuera généralement.En conséquence, les investisseurs doivent considérer attentivement leur stratégie d'investissem*nt globale lors de l'ajout d'investissem*nts à revenu fixe à leurs portefeuilles.
Les investisseurs conservateurs à la recherche d'un portefeuille diversifié sont invités à acheter des actifs à revenu fixe.Le montant du portefeuille alloué aux titres à revenu fixe repose sur l’approche d’investissem*nt privilégiée de l’investisseur.De plus, il est possible de diversifier le portefeuille en combinant des actions et des titres à revenu fixe pour produire un portefeuille qui peut contenir 50% de stocks à revenu fixe et 50%.
Types de revenu fixe
Il existe de nombreux types de titres à revenu fixe, chacun avec des caractéristiques uniques.Les titres à revenu fixe les plus courants sont les obligations, les factures de trésorerie et le papier commercial.
- Obligations
Les obligations sont des titres de créance qui offrent un taux d'intérêt fixe et sont généralement émis par des sociétés ou des gouvernements.Les obligations peuvent être à court terme ou à long terme et sont généralement négociées sur des marchés secondaires.
- bons du Trésor
Ce sont des titres de créance à court terme émis par le gouvernement, avec des échéances d'un an ou moins.Les factures de trésorerie sont vendues à un rabais de valeur nominale et ont généralement des rendements plus élevés que les autres types de titres à revenu fixe.
- Papier commercial
Il s'agit d'un type de garantie de dette à court terme émis par les sociétés.Le document commercial a généralement des échéances d'un an ou moins et est souvent utilisé pour financer les dépenses commerciales à court terme.
Avantage et inconvénients des titres à revenu fixe
Les investissem*nts à revenu fixe offrent les avantages suivants:
- Revenu prévisible
Il est parmi les plus grands avantages des investissem*nts à revenu fixe.Ce type d'investissem*nt fournit des paiements d'intérêts réguliers, ce qui peut aider à lisser les fluctuations des flux de trésorerie.
- Sécurité du principal
Un autre avantage majeur est que les investissem*nts à revenu fixe sont généralement moins volatils que les actions et autres investissem*nts.Cela signifie moins de risque de perdre de l'argent dans un investissem*nt à revenu fixe.
- Diversification
En investissant dans une variété de titres à revenu fixe, les investisseurs peuvent réduire le risque global de portefeuille.
Cependant, les investissem*nts à revenu fixe ont également des inconvénients.
- Retour potentiel faible
L'un des plus grands inconvénients est leur faible rendement potentiel.Les titres à revenu fixe offrent généralement des rendements inférieurs à ceux des actions et autres types d'investissem*nts, ce qui rend difficile la croissance de la richesse au fil du temps.
- Risque de taux d'intérêt
De plus, les investissem*nts à revenu fixe sont soumis à un risque de taux d'intérêt.Cela signifie que si les taux d'intérêt augmentent, la valeur de ces investissem*nts baissera généralement.
Comment investir dans un revenu fixe?
L'investissem*nt à revenu fixe est souvent une approche conservatrice où les bénéfices proviennent d'instruments prévisibles à faible risque.Puisqu'il y a moins de risques, il y a souvent moins de paiements de coupons d'intérêt.
Les fonds communs de placement obligataires, les obligations et les certificats de dépôt (CD) sont tous des investissem*nts possibles pour la construction d'un portefeuille à revenu fixe.La méthode d'échelle est l'une de ces approches qui utilise des titres à revenu fixe.
Ainsi, les investisseurs ont une variété d'alternatives lorsqu'ils décident comment ajouter des actifs à revenu fixe à leurs portefeuilles.Aujourd'hui, la plupart des courtiers fournissent un accès direct à divers marchés d'obligations, notamment les bons du Trésor et les obligations des sociétés et municipales.
Les fonds d'obligations offrent une exposition à divers obligations et instruments de dette pour les personnes qui ne souhaitent pas choisir les obligations individuelles.CesfondsDonnez aux investisseurs l'accès à un flux de revenus grâce à une gestion de portefeuille d'experts.
Bien que les FNB à revenu fixe fonctionnent de manière similaire aux fonds communs de placement, ils peuvent être plus abordables et accessibles aux investisseurs individuels.Ces ETF pourraient avoir certaines durées, des cotes de crédit ou d'autres objectifs.Les FNB sont également facturés pour la gestion des experts.
Questions fréquemment posées
Quels sont les exemples de revenu fixe?
Les titres à revenu fixe comprennent des certificats de dépôt (CD), des obligations de sociétés, des obligations municipales et des sociétés et des obligations et factures du Trésor.
Quels sont les risques associés au revenu fixe?
Le risque de crédit et le taux d'intérêt sont les principaux risques d'investissem*nt dans les titres à revenu fixe.Habituellement, la valeur de l'obligation du marché diminue directementen réponseà une augmentation des taux d'intérêt.La probabilité que l’émetteur d’obligations ne soit pas capable de payer les paiements du capital et les intérêts est appelé risque de crédit.
Les autres risques comprennent le risque d'inflation et le risque de liquidité.
Quelle est la différence entre les titres à revenu fixe et à capitaux propres?
Les fonds ou actions des actions constituent souvent des investissem*nts en actions, tandis que les obligations gouvernementales ou d'entreprises constituent généralement des instruments à revenu fixe.
La principale différence entre les titres à revenu fixe et à capitaux propres est la nature du rendement qu'ils fournissent.Avec des titres à revenu fixe, les investisseurs reçoivent des paiements d'intérêts périodiques.Avec des titres de capitaux propres, les investisseurs reçoivent une part des bénéfices de la société par le biais de dividendes.
Une autre différence clé est le degré de risque impliqué.Les titres à revenu fixe sont généralement moins risqués que les titres de capitaux propres.En effet, les paiements d'intérêts sur les titres à revenu fixe sont généralement obligés contractuellement, contrairement aux dividendes sur les titres de capitaux propres.
Qu'arrive-t-il aux titres à revenu fixe lorsque les taux d'intérêt augmentent?
Lorsque les taux d'intérêt augmentent, les prix des titres à revenu fixe baissent généralement.En effet, lorsque les taux d'intérêt augmentent, de nouveaux investissem*nts paieront un taux d'intérêt plus élevé que les investissem*nts existants, ce qui rend ces derniers moins attrayants pour les investisseurs.Cette baisse de la demande d'investissem*nts existants entraînera une baisse de leurs prix.
Qu'est-ce qu'une obligation à taux fixe?
Vous pouvez déposer de l'argent dans une obligation à taux fixe (également connu sous le nom de dépôt à durée déterminée) pour une période spécifique.En règle générale, il dure un, deux ou trois ans, bien qu'il puisse durer jusqu'à cinq ans.
Les avantages de sélectionner une obligation à taux fixe sont nombreux et incluent un taux d'intérêt fixe pour la durée de la durée de vie de l'obligation.Vous pouvez recevoir un tarif concurrentiel si vous acceptez d'investir votre argent pour une période spécifique.
