Si une banque se ferme, que se passe-t-il à mon argent? (2024)

Lorsqu'une banque échoue, elle entraîne une ruée d'anxiété pour ses clients.Qu'arrive-t-il à votre argent et où allez-vous ensuite?

CependantLes échecs bancaires ont été moins courantsCes dernières années, 2023 a vu quelques-uns dominer le cycle d'actualités.Silicon Valley Bank (SVB), Signature Bank et First Republic Bank ont toutes baissé dans les deux mois les uns des autres, obligeant des milliers d'Américains à remettre en question ce qui arriverait à leurs fonds.

La bonne nouvelle est tant que votre institution bancaire est assurée par leFDIC(Federal Deposit Insurance Corporation), votre argent devrait être sûr.L’objectif principal de l’agence gouvernementale est d’assurer votre argent en cas d’échec de la banque.

Une banque peut-elle perdre votre argent?

Techniquement parlant, oui.La plupart des banques ne gardent pas réellement les dépôts entiers des clients.La Réserve fédérale exige généralement que les institutions ne conservent qu'environ 10% des dépôts sous la forme d'argent, bien que ce nombre puisse être réduit à 0% pendant une récession ou une crise.Cela s'est produit en 2020 pendant la pandémie Covid-19, et une exigence de réserve n'a toujours pas été rétablie.

Tous les dépôts qui ne sont pas en réserve sont généralement prêts à d'autres clients sous forme de prêts et de cartes de crédit afin que la banque puisse gagner de l'argent sur eux.Pour cette raison, il est possible pour une banque de perdre votre argent.Lorsqu'une institution n'est plus en mesure de fournir suffisamment de liquidités à ses déposants et créanciers, la FDIC prend des mesures pour fermer la banque.

Cependant, la plupart des institutions bancaires réputées protègent les fonds clients contre cette circonstance par le biais de la FDIC.Les comptes assurés par la FDIC couvrent généralement jusqu'à 250 000 $ par déposant pour le type de propriété et l'institution de chaque compte.

Que se passe-t-il si une banque échoue?

Lorsqu'une banque ne peut plus répondre aux demandes de ses déposants et autres créanciers, la FDIC prend des mesures pour fermer l'institution.En règle générale, cela implique d'organiser la vente des comptes de la banque défaillance à une institution saine.Lorsque cela se produit, les clients ont immédiatement accès à leurs fonds avec la nouvelle banque.

Par exemple, quandFirst Republic Bank a échouéEn mai 2023, des dépôts ont été vendus à JPMorgan Chase.Tous les comptes de la première République précédents ont été automatiquement convertis en comptes Chase.

Si votre institution financière est vendue à une nouvelle banque, la nouvelle banque vous contactera avec les informations de compte et répondra à toutes les questions sur vos cartes de débit, chèques ou paiements en attente - qui fonctionnent généralement toujours pendant une brève période après l'échec de la banque d'origine.

Dans les cas moins courants, la FDIC remboursera les déposants de la banque défaillants au montant assuré - 250 000 $ par type de propriété de compte.Si vous avez plus que ce montant avec l’institution, la succession de la banque défaillante est responsable du reste.Dans ce cas, vous devrez peut-être déposer une réclamation pour obtenir le reste de votre argent.

Dans ce cas, les paiements et les chèques en attente ne seront plus traités, car ils refléteront que la banque est fermée.Cela n'affectera pas votrecote de crédit, mais vous devrez vous assurer que tous les paiements en suspens sont pris en charge d'utiliser une autre source de fonds.

Ce processus n'est pertinent que pour les banques.Les coopératives de créditSuivez une approche similaire mais sont généralement assurés par la NCUA (National Credit Union Administration) au lieu de la FDIC.

Qu'arrive-t-il à votre argent si une banque ferme?

Si une banque se ferme, ce qui arrive à votre argent dépend du fait que le compte est vendu à une autre institution ou que la FDIC assume la responsabilité de verser les déposants.

Dans la plupart des cas, les comptes sont vendus à une autre banque et vous aurez automatiquement accès à vos fonds dans la nouvelle institution.Les fonds doivent être disponibles immédiatement.

Dans le cas des paiements de la FDIC, l'agence vise à payer les clients dès que possible après leur échec bancaire.C'est généralement autour de deux jours ouvrables.

Si votre dépôt à la banque fermée était au nom d'une fiducie ou par le biais d'unfiduciaire, cela pourrait prendre plus de temps pour obtenir vos fonds.En effet, vous devrez probablement fournir la documentation prouvant la propriété ou attendre que l'argent passe par le fiduciaire.

Comment garder votre argent à l'abri des échecs bancaires

L'étape la plus importante que vous pouvez prendre pour protéger vos dépôts est de vous assurer que votre institution est assurée par la FDIC.Vous pouvez utiliser leSite Web de la FDICPour rechercher les institutions et en trouver une qui fonctionne pour vous.

C'est aussi une bonne idée de garder un œil sur l'état de votre banque et de surveiller les tendances des informations, en particulier pendant une récession.Si vous vous inquiétez de l'échec de la banque, vous pourriez envisager de transférer vos fonds dans une autre institution.De plus, si vous avez plus que la limite assurée dans un seul compte - 250 000 $ -des moyens alternatifs pour assurer votre excès de fonds.