Les gens disent toujours que vous ne devriez jamais avoir de regrets.Mais, le chagrin concernant les choix dans la vie semble faire partie de la condition humaine.Et cela semble être vrai pour de nombreux retraités.Des recherches récentes suggèrent que les retraités peuvent indiquer des mesures de planification claires qu'ils auraient pu prendre qui auraient eu un impact spectaculaire sur la préparation de la retraite.
La plupart des retraités ont des regrets
La grande majorité des retraités regrettent.Selon unenquêteDirigé par Lincoln Financial Group, 62% des retraités aimeraient revenir en arrière et planifier différemment la retraite.Le taux bancaireMette le nombre de retraités qui regrettent leurs choix financiers à 74%!
Voici 10 façons dont les retraités d'aujourd'hui disent qu'ils auraient planifié différemment et comment vous pouvez faire mieux.
1. Économisez plus
Selon un annuelétudePar le Transamerica Center for Retirement Studies, 78% des retraités souhaitent avoir sauvé plus.Et, dans un EBRI 2023enquête, les retraités ont été invités à détailler les conseils financiers qu'ils donneraient à leur jeune moi.La majorité (70%) conseilleraitModification des habitudes d'épargne en économisant ou en investissant plus ou plus tôt.
Les retraités qui étaient moins confiants au sujet de leur situation financière disent que la non-épargne était un regret majeur.D'autres regrets d'épargne comprenaient de ne pas tirer le meilleur parti de leur plan 401 (k), de ne pas s'inscrire au plan assez tôt, et de ne pas économiser le montant maximum autorisé par leur plan.
Trop de nouveaux retraités ont repoussé l'épargne-retraite, explique Kerry Soudan avec Trew Financial & Benefits Group, Inc., qui possède des bureaux dans la banlieue de Chicago North Shore et Las Vegas.
«Beaucoup de gens attendent jusqu'à la fin lorsqu'ils prennent leur retraite pour commencer à planifier la retraite», explique Soudan.
Ne faites pas cette erreur
Économiser adéquatement est impératif pour votre sécurité financière future.Et, bien qu'il soit plus facile si vous commencez à économiser dans la vingtaine, il n'est jamais trop tard.Utilisez lePlanificateur de nouveau-de-chausséePour déterminer combien vous devez économiser pour soutenir la vie que vous voulez et découvrir des stratégies pour atteindre vos objectifs.
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2. Documenter un plan global
Que vous soyez loin, approchez-vous ou déjà à la retraite, un plan écrit vous aidera à mettre vos soucis.Cependant, l'étude Transamerica a révélé que seulement 18% des retraités ont un plan écrit.
Un plan financier écrit est susceptible de vous faire sentir plus confiant à propos de vos finances (la richesse moderne SchwabEnquêteont montré que 63% des personnes ayant un plan financier écrit disent qu'elles se sentent financièrement stables tandis que 28% des personnes ayant un plan ressentent le même niveau de confort).
La planification prend du temps, mais nous facilitons les choses
La création d'un plan écrit prend du temps, mais nous nous efforçons de faciliter la tâche.LePlanificateur de nouveau-de-chausséeest largement considéré comme le système de planification en ligne.Le magazine Forbes l'appelle «une nouvelle approche de la planification de la retraite».Il est complet, fiable et vous aidera à découvrir des opportunités de richesse et de sécurité.
3. Planifiez plus attentivement pour le plaisir que vous souhaitez avoir à la retraite
Selon Fidelity Investments, les deux tiers des pré-retraités n'ont pas achevé de budget de revenus et de dépenses prévus, selon Fidelity Investments.
Et, les retraités peuvent vraiment sous-estimer le montant du plaisir de la retraite, explique Mike Niemczyk avec MLN Retirement Planning, Inc., avec des bureaux à Grayslake, Ill. Et McHenry County, Ill.
Alors que de nombreux Américains plus âgés croient qu'une fois leur retraite, ils dépenseront moins en raison d'un revenu inférieur, les experts financiers disent que la plupart des retraités dépensent souvent plus au moins les premières années de retraite.
«Nous constatons maintenant que les retraités sortent et dépensent plus - dîner avec des amis, des vacances», explique Niemczyk.
En aidant les clients à budgétiser le budget pour la retraite, Soudan demande ce qu'ils aiment faire le week-end.«Ils pourraient dire:« Golf puis sortir dîner », explique Soudan.«Je leur dis:« Lorsque vous prenez votre retraite, chaque jour est samedi.Vous devez réfléchir à ce que cela va prendre pour vivre comme si c'était samedi sept jours par semaine. »»
"Ils n'avaient pas prévu à l'avance", explique Niemczyk à propos du défi auquel de nombreux clients sont confrontés.«Beaucoup manquent d'argent avant de manquer de la vie.»
Sachez ce que vous voulez faire (et ce que cela va coûter)
Explorez ces ressources pour vous aider à planifier le plaisir à la retraite:
- Lemeilleures façons de créer un budget de retraite fiable
- 120 choses à faire à la retraite
- 6 façons de trouver un sens et un but à la retraite
- 11 façons que l'argent peut vraiment acheter le bonheur
4. Planifier les soins de santé
Ne pas pouvoir se permettre de dîner est un problème insurmontable.Un problème plus important consiste à savoir si vous pouvez vous permettre des soins de santé.
Selon un rapport deAarpe, «Seulement environ un tiers (36%) ont tenté d'estimer combien d'argent ils auront besoin pour économiser et avoir mis de l'argent de côté pour couvrir ces dépenses à l'avenir.Les adultes âgés de 60 à 64 ans (40%) sont juste légèrement plus susceptibles que les âgés de 50 à 59 ans (35%) pour que l'argent soit mis de côté, bien que ces différences ne soient pas statistiquement significatives. »
Les deux tiers des répondants ont pensé aux coûts au moins quelque peu, mais seulement 52% sont convaincus qu'ils peuvent se permettre les coûts.En fait, moins de deux sur dix (16%) sont très convaincus qu'ils peuvent se permettre les coûts des soins de santé à la retraite.
Avant de prendre votre retraite, vous devriez obtenir une estimation raisonnable de vos frais de santé et vous assurer que vous pouvez vous le permettre.Medicare ne couvre pas tout et la plupart des gens dépensent des centaines de milliers de dollars en frais de santé à la retraite - sans même inclure le financement d'un besoin de soins à long terme.
Ne regrettez pas de ne pas avoir planifié les frais de santé
LePlanificateur de retraite de nouveauPeut vous donner une estimation personnalisée des coûts des soins de santé.Il vous aide également à déterminer comment planifier un éventuel besoin de soins à long terme.
5. En savoir plus sur les finances personnelles
La recherche sur la transamerica suggère que 66% des retraités souhaitent être et avaient été davantage bien informés sur la planification financière.
Il y a beaucoup de considérations à l'investissem*nt, à la budgétisation, à la dette et aux taxes…
Heureusem*nt que vous lisez des articles comme celui-ci!
6. Planifiez et faites des mouvements pour protéger l'argent des impôts
Les taxes sont une considération majeure pour les retraités.L'oncle Sam peut prendre une grosse bouchée de votre nid."De nombreux Américains plus âgés avec des plans 401 (k) ne réalisent pas que ces fonds sont imposés lorsqu'ils sont encaissés", explique Soudan.
"Si vous avez un demi-million dans votre 401 (k), vous pourriez être touché par une taxe de 30 à 40%", ajoute-t-il.
Cependant, avec une bonne planification, vous pouvez faire beaucoup pour protéger votre argent contre les impôts.Cela prend juste un peu de prévoyance.
Comprenez votre fardeau fiscal futur
LePlanificateur de nouveau-de-chausséeVous permet de voir votre fardeau fiscal potentiel dans toutes les années à venir et d'obtenir des idées pour minimiser ces dépenses.Il faut prévu, mais les conversions Roth, les changements de revenu imposable et d'autres stratégies peuvent entraîner des économies importantes.
7. anticiper l'inattendu
Lorsque vous prenez votre retraite, vous avez besoin d'un plan financier qui peut être suffisamment flexible pour financer votre vie lorsque l'inattendu se produit.Parce que dans la vie, la seule chose à laquelle vous pouvez vous attendre est l'inattendu.
L'inflation a souligné de nombreux ménages à la retraite.La recherche suggère que les gens n’avaient pas considérablement considéré la possibilité de prix plus élevés.
Que ce soit l'inflation, les catastrophes naturelles, la fraude, la famille qui a besoin d'aide… il n'y a presque pas de fin à la liste des choses qui pourraient mal tourner.Voici une liste de21 risques auxquels vous êtes confrontés et comment planifier pour eux.
8. Planifier le revenu
Une façon de vous protéger des nombreux risques inattendus de la vie est de vous assurer que vous avez raisonnablement garanti vos sources de revenus de retraite.Et, selon Lincoln Financial Group, plus d'un tiers des retraités regrettent de ne pas avoir choisi des investissem*nts qui fournissaient un flux constant de revenus.
Si l'épargne est ce que vous devez faire lorsque vous travaillez.Déterminer comment transformer l'épargne en revenus est ce que vous devez faire pour la retraite.Avoir un flux de revenus stable peut donner à des retraités la tranquillité d'esprit.
- Explorez 18 stratégies de revenu de retraite
9. Avoir moins de dettes
La dette, en particulier la dette de carte de crédit, augmente votre coût de vie.Les intérêts que vous payez augmentent le prix des biens ou des services et vous avez moins d'argent à dépenser et à économiser.
Le fardeau de la dette peut rapidement éroder votre sécurité financière, augmenter le stress et compromettre votre capacité à profiter d'une retraite confortable, car vos options pour gagner plus d'argent ou prolonger vos années de travail sont considérablement limitées par rapport au lorsque vous êtes employé.
Un tiers des retraités regrettent de ne pas avoir remboursé les dettes plus tôt.
10. Retirez-vous plus tôt
Tous les regrets de retraite ne sont pas liés à une mauvaise planification.En fait, il est courant d'entendre que de nombreuses personnes ne prennent pas de retraite plus tôt.
Il est courant, en particulier parmi ceux qui ont été financièrement responsables toute leur vie, d'avoir du mal à passer à la retraite.Laisser derrière lui un flux de revenus et les habitudes d'épargne peut ressembler à un acte de foi.Se retirer trop tard ou des années après avoir pu avoir un regret sur la façon dont vous avez passé votre temps, ce qui peut vous sentir plus démoralisant que les chagrins de l'argent.
Si c'est toi, considérez9 façons de surmonter la terreur de dépenser votre nid.
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