Libération en cas de faillite - Bases de la faillite (2024)

Qu’est-ce qu’une libération en cas de faillite ?

Une libération de faillite libère le débiteur de sa responsabilité personnelle pour certains types de dettes spécifiés. En d’autres termes, le débiteur n’est plus légalement tenu de payer les dettes libérées. La libération est une ordonnance permanente interdisant aux créanciers du débiteur d'entreprendre toute forme d'action de recouvrement sur les dettes libérées, y compris des actions en justice et des communications avec le débiteur, telles que des appels téléphoniques, des lettres et des contacts personnels.

Bien qu'un débiteur ne soit pas personnellement responsable des dettes libérées, un privilège valide (c'est-à-dire une charge sur un bien spécifique pour garantir le paiement d'une dette) qui n'a pas été évité (c'est-à-dire rendu inexécutable) dans le cas de faillite demeurera après le cas de faillite. . Par conséquent, un créancier garanti peut faire valoir le privilège pour récupérer les biens garantis par le privilège.

Quand se produit la décharge ?

Le moment de la libération varie en fonction du chapitre sous lequel le dossier est déposé. Dans une affaire relevant du chapitre 7 (liquidation), par exemple, le tribunal accorde généralement la libération dans les plus brefs délais à l'expiration du délai fixé pour le dépôt d'une plainte s'opposant à la libération et du délai fixé pour déposer une requête en rejet de l'affaire pour abus substantiel (60 jours). suivant la première date fixée pour la 341 réunion). En règle générale, cela se produit environ quatre mois après la date à laquelle le débiteur dépose la requête auprès du greffier du tribunal des faillites. Dans les cas individuels du chapitre 11, et dans les cas du chapitre 12 (réglage des dettes d'un agriculteur ou d'un pêcheur familial) et 13 (réglage des dettes d'un particulier ayant un revenu régulier), le tribunal accorde généralement la libération dès que possible après que le débiteur effectue tous les paiements dans le cadre du plan. Étant donné qu'un plan du chapitre 12 ou du chapitre 13 peut prévoir des paiements sur trois à cinq ans, la libération a généralement lieu environ quatre ans après la date de dépôt. Le tribunal peut refuser la libération d'un débiteur individuel dans une affaire relevant du chapitre 7 ou 13 si le débiteur ne suit pas « un cours de formation concernant la gestion financière ». Le Code des faillites prévoit des exceptions limitées à l'exigence de « gestion financière » si le syndic ou l'administrateur de faillite des États-Unis détermine que les programmes éducatifs disponibles sont inadéquats, ou si le débiteur est handicapé ou incapable ou est en service militaire actif dans une zone de combat.

Comment le débiteur peut-il obtenir une libération ?

À moins qu’il n’y ait un litige impliquant des objections à la libération, le débiteur recevra généralement automatiquement une libération. Les Règles fédérales de procédure de faillite prévoient que le greffier du tribunal des faillites envoie par courrier une copie de l'ordonnance de libération à tous les créanciers, au syndic américain, au syndic chargé de l'affaire et à l'avocat du syndic, le cas échéant. Le débiteur et son avocat reçoivent également des copies de l'ordonnance de libération. L'avis, qui est simplement une copie de l'ordonnance définitive de libération, ne précise pas les dettes déterminées par le tribunal comme non libérables, c'est-à-dire non couvertes par la libération. L'avis informe généralement les créanciers que les dettes qui leur sont dues ont été libérées et qu'ils ne doivent plus tenter de recouvrement. Ils sont avertis dans l'avis que la poursuite des efforts de recouvrement pourrait les exposer à des sanctions pour outrage. Tout défaut, par inadvertance, de la part du greffier de transmettre au débiteur ou à tout créancier une copie de l'ordonnance de libération dans les délais requis par les règles n'affecte pas la validité de l'ordonnance accordant la libération.

Toutes les dettes du débiteur sont-elles libérées ou seulement certaines ?

Toutes les dettes ne sont pas libérées. Les dettes libérées varient selon chaque chapitre du Code des faillites. L’article 523(a) du Code exclut spécifiquement diverses catégories de dettes de la libération accordée aux débiteurs individuels. Par conséquent, le débiteur doit toujours rembourser ces dettes après la faillite. Le Congrès a déterminé que ces types de dettes ne sont pas libérables pour des raisons d'ordre public (en fonction soit de la nature de la dette, soit du fait que les dettes ont été contractées en raison d'un comportement inapproprié du débiteur, comme la conduite en état d'ébriété du débiteur).

Il existe 19 catégories de dettes exclues de la libération en vertu des chapitres 7, 11 et 12. Une liste d'exceptions plus limitée s'applique aux cas relevant du chapitre 13.

De manière générale, les exceptions à la libération s'appliquent automatiquement si la langue prescrite par l'article 523(a) s'applique. Les types les plus courants de dettes non libérables sont certains types de créances fiscales, les dettes non indiquées par le débiteur sur les listes et annexes que le débiteur doit déposer au tribunal, les dettes alimentaires pour le conjoint ou les enfants ou la pension alimentaire, les dettes pour blessures intentionnelles et malveillantes à personne ou propriété, dettes envers des unités gouvernementales pour amendes et pénalités, dettes pour la plupart des prêts d'études financés ou garantis par le gouvernement ou des paiements en trop de prestations, dettes pour blessures corporelles causées par la conduite d'un véhicule à moteur par le débiteur en état d'ébriété, dettes dues à certaines retraites fiscalement avantageuses plans et dettes pour certains frais de copropriété ou de coopérative d'habitation.

Les types de dettes décrits aux articles 523(a)(2), (4) et (6) (obligations affectées par la fraude ou la malveillance) ne sont pas automatiquement exclus de la libération. Les créanciers doivent demander au tribunal de déterminer que ces dettes sont exemptées de libération. En l'absence d'une demande affirmative du créancier et de l'acceptation de la demande par le tribunal, les types de dettes énoncés aux articles 523(a)(2), (4) et (6) seront libérés.

Une libération des dettes légèrement plus large est disponible pour un débiteur dans un cas du chapitre 13 que dans un cas du chapitre 7. Les dettes libérables dans un chapitre 13, mais pas dans le chapitre 7, comprennent les dettes pour dommages intentionnels et malveillants à des biens, les dettes contractées pour payer des obligations fiscales non libérables et les dettes résultant de règlements de propriété dans le cadre d'une procédure de divorce ou de séparation. Bien qu'un débiteur du chapitre 13 ne reçoive généralement une libération qu'après avoir effectué tous les paiements requis par le plan de remboursem*nt approuvé par le tribunal (c'est-à-dire « confirmé »), il existe certaines circonstances limitées dans lesquelles le débiteur peut demander au tribunal d'accorder une « libération pour difficultés ». même si le débiteur n’a pas effectué ses paiements prévus. Une telle libération n'est disponible que pour un débiteur dont l'incapacité d'effectuer les paiements du plan est due à des circonstances indépendantes de sa volonté. La portée d'une « libération pour difficultés financières » au titre du chapitre 13 est similaire à celle d'une affaire du chapitre 7 en ce qui concerne les types de dettes qui sont exclues de la libération. Une libération pour difficultés financières est également disponible au chapitre 12 si l'incapacité d'effectuer les paiements du plan est due à « des circonstances pour lesquelles le débiteur ne devrait pas à juste titre être tenu responsable ».

Le débiteur a-t-il droit à une libération ou les créanciers peuvent-ils s'opposer à la libération ?

Dans les cas du chapitre 7, le débiteur n’a pas de droit absolu à une libération. Une objection à la libération du débiteur peut être déposée par un créancier, par le syndic chargé de l'affaire ou par le syndic américain. Peu après le dépôt du dossier, les créanciers reçoivent un avis contenant de nombreuses informations importantes, notamment le délai pour s'opposer à la libération. Pour s'opposer à la libération du débiteur, un créancier doit déposer une plainte auprès du tribunal des faillites avant le délai fixé dans l'avis. Le dépôt d'une plainte déclenche un procès qualifié en matière de faillite de « procédure contradictoire ».

Le tribunal peut refuser une libération en vertu du chapitre 7 pour l'une des raisons décrites à l'article 727(a) du Code des faillites, y compris le défaut de fournir les documents fiscaux demandés ; échec d'un cours sur la gestion financière personnelle; transfert ou dissimulation de biens dans l'intention de gêner, de retarder ou de frauder les créanciers ; destruction ou dissimulation de livres ou de registres ; le parjure et autres actes frauduleux ; défaut de comptabilisation de la perte d'actifs ; la violation d’une ordonnance du tribunal ou d’une libération antérieure dans une affaire antérieure a commencé dans certains délais (discutés ci-dessous) avant la date de dépôt de la requête. Si la question du droit du débiteur à une libération est portée devant le tribunal, la partie opposée a la charge de prouver tous les faits essentiels à l'objection.

Dans les cas des chapitres 12 et 13, le débiteur a généralement droit à une libération une fois tous les paiements effectués dans le cadre du plan. Cependant, comme au chapitre 7, la libération ne peut pas avoir lieu au chapitre 13 si le débiteur ne suit pas un cours obligatoire sur la gestion financière personnelle. Un débiteur n'est également pas admissible à une libération en vertu du chapitre 13 s'il a reçu une libération antérieure dans une autre affaire commencée dans les délais discutés dans le paragraphe suivant. Contrairement au chapitre 7, les créanciers n’ont pas qualité pour s’opposer à la libération d’un débiteur du chapitre 12 ou du chapitre 13. Les créanciers peuvent s'opposer à la confirmation du plan de remboursem*nt, mais ne peuvent pas s'opposer à la libération si le débiteur a terminé d'effectuer les paiements du plan.

Un débiteur peut-il bénéficier d’une deuxième libération dans une affaire ultérieure relevant du chapitre 7 ?

Le tribunal refusera une libération dans une affaire ultérieure au titre du chapitre 7 si le débiteur a reçu une libération en vertu du chapitre 7 ou du chapitre 11 dans une affaire déposée dans les huit ans précédant le dépôt de la deuxième requête. Le tribunal refusera également une libération en vertu du chapitre 7 si le débiteur a déjà reçu une libération dans une affaire en vertu du chapitre 12 ou du chapitre 13 déposée dans les six ans précédant la date du dépôt de la deuxième affaire, à moins que (1) le débiteur n'ait payé tous les « autorisés non garantis » dans le cas précédent, dans leur intégralité, ou (2) le débiteur a effectué des paiements au titre du plan dans le cas précédent totalisant au moins 70 pour cent des créances non garanties autorisées et le plan du débiteur a été proposé de bonne foi et les paiements représentaient les meilleurs efforts du débiteur. . Un débiteur n'est pas éligible à la libération en vertu du chapitre 13 s'il a reçu une libération préalable dans une affaire du chapitre 7, 11 ou 12 déposée quatre ans avant l'affaire en cours ou dans une affaire du chapitre 13 déposée deux ans avant l'affaire en cours.

La décharge peut-elle être révoquée ?

Le tribunal peut révoquer une libération dans certaines circonstances. Par exemple, un syndic, un créancier ou le syndic américain peut demander au tribunal de révoquer la libération du débiteur dans une affaire relevant du chapitre 7 sur la base d'allégations selon lesquelles le débiteur : a obtenu la libération de manière frauduleuse ; omis de divulguer le fait qu'il a acquis ou a eu le droit d'acquérir des biens qui constitueraient des biens de la masse de la faillite ; commis l'un des nombreux actes irréguliers décrits à l'article 727(a)(6) du Code des faillites ; ou n'a pas expliqué toute inexactitude découverte lors d'un audit du dossier ou a omis de fournir les documents ou informations demandés lors d'un audit du dossier. En règle générale, une demande de révocation de la libération du débiteur doit être déposée dans l'année suivant la libération ou, dans certains cas, avant la date de clôture du dossier. Le tribunal décidera si ces allégations sont vraies et, si tel est le cas, s'il doit révoquer la libération.

Dans les cas des chapitres 11, 12 et 13, si la confirmation d'un plan ou la libération est obtenue par fraude, le tribunal peut révoquer l'ordonnance de confirmation ou de libération.

Le débiteur peut-il payer une dette libérée une fois le dossier de faillite conclu ?

Un débiteur qui a reçu une libération peut volontairement rembourser toute dette libérée. Un débiteur peut rembourser une dette libérée même si elle ne peut plus être légalement exécutée. Parfois, un débiteur accepte de rembourser une dette parce qu'elle est due à un membre de sa famille ou parce qu'elle représente une obligation envers une personne pour laquelle la réputation du débiteur est importante, comme un médecin de famille.

Que peut faire le débiteur si un créancier tente de recouvrer une dette libérée une fois le dossier conclu ?

Si un créancier tente de recouvrer une dette libérée, le débiteur peut déposer une requête auprès du tribunal, rapportant l'action et demandant que le dossier soit rouvert pour régler l'affaire. Le tribunal des faillites le fera souvent pour garantir que la libération ne soit pas violée. La libération constitue une injonction légale permanente interdisant aux créanciers de prendre toute mesure, y compris l'introduction d'une action en justice, visant à recouvrer une dette libérée. Un créancier peut être sanctionné par le tribunal pour violation de l'injonction de libération. La sanction normale en cas de violation de l'injonction de libération est l'outrage civil, qui est souvent passible d'une amende.

Un employeur peut-il mettre fin à l'emploi d'un débiteur uniquement parce que cette personne était débitrice ou n'a pas payé une dette libérée ?

La loi prévoit des interdictions expresses contre tout traitement discriminatoire des débiteurs de la part des unités gouvernementales et des employeurs privés. Une unité gouvernementale ou un employeur privé ne peut pas faire preuve de discrimination à l'égard d'une personne uniquement parce que cette personne était débitrice, était insolvable avant ou pendant l'affaire, ou n'a pas payé une dette qui a été acquittée dans l'affaire. La loi interdit les formes suivantes de discrimination gouvernementale : le licenciement d'un employé ; discriminatoire en matière d'embauche; ou refuser, révoquer, suspendre ou refuser de renouveler une licence, une franchise ou un privilège similaire. Un employeur privé ne peut pas faire de discrimination en matière d'emploi si la discrimination est fondée uniquement sur le dépôt de bilan.

Comment le débiteur peut-il obtenir une autre copie de l’ordonnance de libération ?

Si le débiteur perd ou égare l'ordonnance de libération, une autre copie peut être obtenue en contactant le greffier du tribunal des faillites qui a saisi l'ordonnance. Le greffier facturera des frais pour la recherche dans les archives judiciaires et des frais supplémentaires seront facturés pour faire et certifier des copies. Si le dossier a été clôturé et archivé, des frais de récupération seront également facturés et l'obtention d'une copie prendra plus de temps.

L’ordonnance de libération peut être disponible par voie électronique. Le système PACER offre au public un accès électronique à des informations sur des cas sélectionnés via un ordinateur personnel situé dans de nombreux bureaux de greffier. Le débiteur peut également accéder à PACER. Les utilisateurs doivent créer un compte pour accéder à PACER et doivent payer des frais par page pour télécharger et copier les documents déposés par voie électronique.