La faillite peut-elle être refusée ? 6 raisons de refus | Dette.org (2024)

Maison>La faillite>Qu’est-ce que le chapitre 7 sur la faillite ?>La faillite du chapitre 7 peut-elle être refusée ?

Le « nouveau départ » que le chapitre 7la failliteLes promesses faites aux gens qui ont plus de dettes qu’ils ne peuvent payer ne sont pas garanties.

Faillite du chapitre 7peut être refusé, éventuellement pour des raisons qui n’ont rien à voir avec votre qualification. La route vers le succès est semée d’obstacles qui comprennent des dizaines de formulaires, d’exigences, de règles et d’ordonnances judiciaires. Oubliez-en un seul et votre dossier pourrait être rejeté.

La bonne nouvelle est que si vous – ou l’avocat que vous engagez – remplissez correctement les documents et que l’affaire est portée devant le tribunal jusqu’au point où la libération de la dette est déterminée, les tribunaux américains des faillites affirment que 99 % des cas du chapitre 7 aboutissent.

Malheureusem*nt, beaucoup n’y parviennent pas et leur pétition est rejetée.

"Les demandes du chapitre 7 sont refusées plus souvent qu'on ne le pense", Derek Jacques, deLe cabinet d’avocats Mitten, dans le Michigan, a déclaré. « D’après mon expérience, environ 15 % ne sont même pas approuvés. À partir de là, ils peuvent être licenciés avant que le processus ne soit terminé pour de nombreuses raisons.

Pourquoi une faillite du chapitre 7 serait-elle refusée et comment pouvez-vous l’éviter ? Nous allons jeter un coup d'oeil.

Pourquoi la faillite peut-elle être refusée ?

La faillite est compliquée. De nombreux refus, ou licenciements, sont dus au fait que la personne qui a déposé une demande a commis une erreur, que sa situation ne répond pas aux règles du chapitre 7 ou qu'elle tente involontairement ou délibérément de frauder le système.

La décision finale quant à l’annulation ou non de la dette au titre du chapitre 7 appartient autribunal des faillites, il est donc essentiel que la personne qui dépose une demande fournisse toutes les informations demandées par le tribunal et son syndic de faillite désigné. De plus, le respect des délais et le fait de ne pas omettre d’informations sont la clé du succès d’un dossier. UNlibération de faillitecela n’arrive pas sans ce genre d’attention.

Le processus peut prêter à confusion et implique de nombreux documents, étapes et délais. Une erreur peut signifier que votre dossier sera refusé.

« Pour garantir le succès de votre demande, vous devez être honnête et franc et toujours suivre les conseils de votre avocat, si vous en avez un », a déclaré Jacques. « Si ce n’est pas le cas, assurez-vous d’être au moins honnête à 100 %. Tant que vous avez tout déposé correctement, vos dettes seront libérées.

Certaines des principales raisons pour lesquelles une faillite est refusée sont :

1. Classem*nt incorrect
2. Déposer trop tôt
3. Échec au test de ressources du chapitre 7
4. Ne pas payer les frais de justice ou effectuer des paiements
5. Malhonnêteté et fraude
6. Défaut de se présenter à un conseil en crédit

1. Classem*nt incorrect

Si vous déposez le bilan (chapitre 7), mais que vous n'êtes pas éligible, votre requête sera rejetée.

Les raisons les plus courantes sont :

• La libération de dettes n'est disponible que pour les particuliers, et non pour les sociétés ou les entreprises (les sociétés et les entreprises peuvent déposer une demande au chapitre 7, mais uniquement pour liquider et payer les créanciers, et non pour apurer leurs dettes).
• Erreurs ou omissions dans le dépôt des documents.
• Dépôt dans les 180 jours suivant le rejet d’une demande de mise en faillite causé par la non-comparution au tribunal ou le non-respect des ordonnances du tribunal.
• Dépôt dans les 180 jours suivant le retrait volontaire d'un dossier après que les créanciers qui détenaient des privilèges sur la propriété ont déposé une demande de récupération.

" Apprendre encore plus: Ce qu'il ne faut pas faire avant de déclarer faillite

2. Déclarer faillite trop tôt

La loi fédérale exige que vous attendiez huit ans après la libération des dettes après une faillite du chapitre 7 pour déposer à nouveau, et six ans après une libération du chapitre 13. Si vous déposez votre dossier plus tôt, votre dossier de faillite sera refusé.

3. Échec au test de ressources du chapitre 7

Vous devez réussir leChapitre 7 : critère de ressourcesafin de déposer le bilan. En termes simples, vous devez prouver que vous n’avez pas les moyens de payer votre dette.

La première partie du processus en deux parties examine votre revenu brut pour les six mois précédant le dépôt. Il s'agit du revenu de votre ménage, il inclut donc votre conjoint si vous vivez ensemble. Si le total est inférieur au revenu médian de votre État, tel que déterminé par le Bureau du recensem*nt des États-Unis, vous pouvez ignorer la deuxième partie.

Si votre revenu mensuel n’est pas inférieur à la médiane de votre État, vous devez passer une condition de ressources. Les revenus, les actifs et les dépenses de votre ménage sont calculés pour déterminer si vous n’avez honnêtement pas l’argent nécessaire pour payer vos créanciers.

Le calcul n’est pas simple. Cela implique de remplir de nombreux formulaires et de comprendre les règles de l'IRS concernant les dépenses qui sont exonérées parce qu'elles sont nécessaires (une voiture, une maison, un téléphone portable, un ordinateur portable) et celles qui ne le sont pas (bijoux, collection de cartes de baseball, deuxième voiture, VTT). Il existe également des règles relatives aux exemptions wild card et à d’autres exemptions qui diffèrent selon les États.

Le revenu mensuel brut médian des personnes déposant une demande au chapitre 7 était de 2 828 $ en 2022, et les dépenses mensuelles médianes étaient de 2 855 $. (La médiane signifie que la moitié des personnes déclarant un revenu plus élevé ont un revenu inférieur.) Selon l'endroit où vous vivez, le revenu mensuel médian peut être très élevé ou très faible. En 2023, le montant le plus élevé aux États-Unis pour un ménage d'une personne se situait à Washington, D.C., à 7 187 dollars. Le plus bas était en Arkansas, à 4 263 $.

L’embauche d’un avocat spécialisé en faillite, quelqu’un qui connaît les règles relatives aux conditions de ressources, peut vous aider à réussir.

Si vous ne réussissez pas les conditions de ressources, vous pourriez quand même avoir droit àFaillite du chapitre 13, dans lequel le tribunal élabore un plan de 3 à 5 ans pour vous permettre de rembourser vos dettes, en fonction de vos revenus. La dette non garantie qui reste une fois le plan réalisé avec succès est libérée. Environ la moitié des déclarants du chapitre 13 parviennent à atteindre la fin de leur plan.

" Apprendre encore plus: Chapitre 7 Plafond de revenu en cas de faillite

4. Ne pas payer les frais de justice ou effectuer des paiements

Le dépôt de bilan n'est pas gratuit, des frais sont impliqués, notamment des frais de dépôt de dossier de 245 $, des frais administratifs divers de 75 $ et un supplément de 15 $ pour le syndic. Ils doivent tous être payés au greffier du tribunal lors du dépôt. Le tribunal permet à ceux qui n’ont pas les moyens de payer d’avance les frais d’administration et de syndic de payer en plusieurs versem*nts et, dans certains cas, annule les frais. Toutefois, si les frais ne sont pas annulés, vous devez les payer lorsque cela est requis, sinon votre dossier n’ira pas de l’avant.

Il existe également des frais pour les transcriptions ou les enregistrements audio des audiences, les recherches de dossiers et d'autres éléments liés à l'affaire que vous pourriez souhaiter. Ces frais doivent également être payés immédiatement.

" Apprendre encore plus: Combien coûte une déclaration de faillite ?

5. Malhonnêteté et fraude

Vous n’avez peut-être pas l’intention d’être malhonnête ou de commettre une fraude en déclarant faillite, mais à mesure que vous dévoilez votre vie financière, vous pourriez ressentir le besoin de truquer les chiffres. Ou vous voudrez peut-être vraiment, vraiment conserver cette Mustang décapotable de 1966 que vous avez restaurée, même si vous ne la conduisez que l'été, vous envisagez donc de transmettre le titre de propriété à votre fille quelques mois avant de déposer votre demande. Ne le fais pas.

Le tribunal rejettera l’affaire si vous avez été malhonnête. Vous pourriez même vous retrouver avec une accusation criminelle ou être condamné à payer des amendes, selon ce sur quoi vous n’avez pas été honnête.

"La raison la plus courante que j'ai vue [pour le refus de faillite en vertu du chapitre 7] est la malhonnêteté de la part du débiteur", a déclaré Jacques. «Souvent, les débiteurs sont gênés par leurs dettes et mentent à leur sujet. Certains essaieront de cacher leurs avoirs au tribunal, ce qui est toujours une mauvaise idée car il s’agit d’une fraude.»

Certaines des fraudes en matière de faillite les plus courantes commises par les débiteurs sont :

• Rétention d'informations financières
• Cacher des actifs ou des revenus
• Faire de fausses déclarations
• Violation d'une ordonnance du tribunal
• Déclarer faillite pour éviter de payer un créancier spécifique
• Omission de divulguer une faillite antérieure
• Escroquer un créancier en cachant ou en détruisant un objet qui n’a pas été remboursé.

6. Défaut de se présenter à un conseil en crédit

Dans les 180 jours précédant votre dépôt de bilan (chapitre 7), vous devez vous présenter à une réunion approuvée.conseil en créditcours et déposer un certificat d’achèvement auprès du tribunal. Une fois que le tribunal a entendu votre cause, vous devez également suivre un cours de gestion des dettes avant que vos dettes ne soient libérées. Ce cours fournira également un certificat d'achèvement qui devra être déposé.

Les deux cours facturent des frais, qui doivent être payés, sinon vous n'obtiendrez pas le certificat d'achèvement. Si ces certificats ne sont pas déposés, votre dossier sera rejeté.

" Apprendre encore plus: Conseil en crédit ou faillite

Quel pourcentage de faillites en vertu du chapitre 7 sont refusées ?

Selon le tribunal américain des faillites, environ 99 % des cas de faillite relevant du chapitre 7 aboutissent à une libération de dettes, sans compter ceux qui sont rejetés ou convertis au chapitre 13.

Cela dit, un nombre important de personnes qui déclarent faillite n’en arriveront peut-être jamais à ce point, échouant dès les premières étapes du dépôt. Leur dossier peut être rejeté parce qu’ils ne sont pas admissibles, qu’ils n’ont pas déposé leur demande correctement, qu’ils n’ont pas suivi de cours, qu’ils n’ont pas payé leurs frais ou qu’ils n’ont pas été honnêtes avec leur demande. Le tribunal américain des faillites ne tient pas de statistiques sur le nombre de personnes qui ne parviennent pas à franchir la procédure de dépôt et de procédure judiciaire pour accéder à la phase de libération.

La durée médiane d'un dossier relevant du chapitre 7, depuis le dépôt jusqu'à la libération de la dette, peut prendre quelques mois, voire beaucoup plus. En 2021 et 2022, la durée médiane était de 113 jours aux États-Unis. Cependant, selon l'État dans lequel vous vivez, cela peut être plus rapide ou beaucoup plus long. Le sud de l'Iowa était le tribunal des faillites le plus efficace, avec une durée médiane de 95 jours. Mais les résidents du Wyoming ont dû attendre plus du triple pour que leur dette soit acquittée, soit une médiane de 298 jours.

Plus vous serez en mesure de déposer des documents et de suivre les ordonnances du tribunal, plus votre dossier avancera rapidement.

" Apprendre encore plus: À quel montant devez-vous être endetté pour déposer le chapitre 7 ?

Obtenez de l'aide en cas de faillite

La faillite du chapitre 7 vise à être un nouveau départ pour les personnes honnêtes qui sont dépassées par les dettes et qui n’ont pas d’autre alternative. Mais le dépôt du bilan (chapitre 7) signifie également que vous subirez des conséquences financières pour les années à venir. La faillite restera sur votre rapport de crédit jusqu'à 10 ans, ce qui rendra difficile l'obtention de prêts (vous pourriez avoir besoin d'une nouvelle voiture dans la prochaine décennie, ou d'un toit, n'est-ce pas ?) et affectera des choses comme les primes d'assurance et même les perspectives d'emploi.

Ne sous-estimez pas l’importance du cours de conseil en crédit requis si vous envisagez de déclarer faillite. Les conseillers sont formés pour vous aider à comprendre vos finances, à créer un budget abordable et à trouver les meilleures solutions d'allégement de la dette adaptées à votre situation. Grâce à des conseils, vous apprendrez peut-être qu'il existe de meilleures options pour vous que la faillite. C’est pourquoi suivre le cours est obligatoire.

Debt.org a une liste deagences de conseil en crédit les plus recommandées. Si vous avez trop de dettes et que vous vous demandez quoi faire, vous n’avez pas besoin d’attendre d’avoir décidé de déclarer faillite pour consulter des conseils en crédit.
Si, après des conseils en matière de crédit, vous décidez que la faillite est la meilleure option pour alléger vos dettes, faire appel à un avocat spécialisé en faillite vous aidera à naviguer dans le processus. Il y a beaucoup de balles à jongler lors du dépôt de bilan, et vous pouvez en laisser tomber une sans même vous en rendre compte, ce qui entraînerait le rejet ou le refus de votre requête en vertu du chapitre 7.

Pour mieux évaluer ce que signifie embaucher un avocat spécialisé en faillite, lisez «Ai-je besoin d’un avocat spécialisé en faillite ?»

La faillite du chapitre 7 peut être refusée, mais si vous la prenez au sérieux, suivez toutes les exigences et êtes honnête au sujet de vos finances, vous ferez partie des 99 % sans dettes et prendre un nouveau départ.